lunes, 7 de febrero de 2011

Préstamo variable con amortización anticipada

Sea el siguiente préstamo a tipo de interés variable con revisión anual.
* Principal: 3.000.000 €
* Duración: 10 años
* Término amortizativo mensual
* Tipo variable: Euribor + 0,50%
* El Euribor comenzó siendo del 7% y ha disminuido cada año en 0,4%
Transcurridos 74 meses se entrega una cantidad adicional de 1.000.000 € en concepto de amortización anticipada.
Calcular la última mensualidad.


Si nos dicen que se paga un millón en concepto de amortización anticipara en t=74, quiere decir que la nueva mensualidad se producirá un mes más tarde.


La clave para incorporar la Amortización Anticipada (AA) está en la celda E29 cuya fórmula es:

=PAGO(D29;120-B28;-H28)+J29

Observar que se trabaja con la función PAGO y luego se suma la AA.




La columna de la tasa mensual (i12) del cuadro de amortización se puede obtener con la función BUSCARV. Así la celda D29 es:

=BUSCARV(C29;$E$16:$H$25;4)

Comprobación

Otro método para hacer esta columna sin necesidad de utilizar esta función es el siguiente:
  • En D29 ponemos: =7,5%/12
  • Se copia esa celda hasta la celda D40, para que los 12 meses del primer año sean todos iguales.
  • En la celda D41 se pone la expresión: =+D29-0,4%/12
  • Se copia la celda D41 hasta abajo
Podemos hacer el cuadro de amortización construyendo la columna del tipo de interés mensual sin utilizar la función BuscarV.



Vídeo


2 comentarios:

  1. Hola Cristina.

    En un préstamo a tipo variable con revisión anual se ha de recalcular cada año. Como aquí nos piden calcular la última mensualidad tenemos que calcular cada vez que se cambia de año. Al ser 10 años esto no se realiza a mano habitualmente, se ha de calcular con ordenador.

    Si fuera un préstamo, por ejemplo a 3 años, sería factible hacerlo a mano. La forma de acometer el cálculo cuando tenemos una AA (Amortización Anticipada) consiste en determinar el Capital Vivo, justo al final del mes donde se realiza la AA, y ese importe minoraría el Capital Vivo existente en ese momento. Con el nuevo Capital Vivo se recalcula el préstamo por el tiempo restante, y a tipo de interés vigente.

    Un saludo.

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